Покупка собственного жилья в сложных экономических условиях является неразрешимой проблемой для подавляющего большинства российских граждан.

Спад покупательной способности населения в жилищной сфере, в свою очередь, приводит к стагнации в строительной сфере. Эффективным способом улучшить финансовую и социальную ситуацию является получение ипотеки с государственной поддержкой.

Содержание статьи:

Что такое ипотека по госпрограмме?

Для содействия развитию жилищного строительства в России, а также предоставления возможностей для приобретения доступного жилья отдельным категориям населения, Правительством на 2015–2020 годы утверждена федеральная целевая программа «Жилище».

Одно из направлений реализации данной программы – поддержка и развитие кредитных программ жилищной сферы.

Государственная поддержка в первую очередь рассчитана на рынок новостроек и улучшение жилищных условий социально незащищенных категорий граждан.

При таком варианте участия государства обеспечивается комплексное решение многих экономических и социальных проблем:

• Поддержка строительной отрасли;
• Строительство современного, экологичного жилья экономкласса;
• Повышение доступности жилой недвижимости для большей части граждан;
• Выполнение обязательств по обеспечению жильем различных категорий населения;
• Оказание помощи банковскому сектору.

Читайте статью, как узнать, что такое рефинансирование ипотеки тут.

Виды государственной поддержки

Возможность улучшения жилищных условий с помощью социальной ипотеки имеют бюджетники, молодые семьи, ученые и военные.

Государственные преференции по ипотеке могут предоставляться в различных вариантах:

Дотирование ставки

До 01.03.2016 года такие ипотечные кредиты предоставляются банками либо Агентством по ипотечному жилищному кредитованию по ставке не выше 12% годовых (размер займа не должен превышать 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллионов – для остальных регионов).

Не полученные банками доходы компенсируются за счет средств бюджета. Заемщик в этом случае получает государственную поддержку опосредованно, не участвуя непосредственно в процессе субсидирования.

Предоставление субсидии

Некоторым категориям заемщиков государство предоставляет субсидии на погашение определенной части ипотеки (первоначального взноса, процентов, основного долга).

Такие кредиты предоставляются молодым семьям, военнослужащим, молодым ученым, служащим различных государственных органов при соблюдении достаточно строгих требований к заемщику.

Льготные займы

В отдельных субъектах РФ за счет федерального и региональных бюджетов финансируется строительство жилья, которое в дальнейшем передается на основании договора купли-продажи льготным категориям граждан по стоимости значительно ниже рыночной и с использованием заемных средств.

Если вы хотите узнать, как при разводе разделить ипотечную квартиру, советуем вам прочитать статью.

Условия предоставления ипотечных кредитов с участием государства

Как получить социальную ипотеку?

Для получения прав на льготы надо обратиться к сотрудникам местной администрации и узнать подробнее про действующую региональную программу на текущий год.

Требования к заемщику по ипотеке с дотированной ставкой правилами предоставления субсидий, утвержденными Постановлением Правительства от 13.03.2015 N 220, не установлены.

В большинстве кредитных организаций ипотека с государственной поддержкой предоставляется гражданам РФ не моложе 18–21 лет (в зависимости от банка) и не старше 65–75 лет на дату погашения кредита.

Также требуется подтвердить стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Набор предоставляемых кредитной организации документов не отличается от стандартного ипотечного пакета:

1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту жительства (если регистрация временная, то дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации по месту пребывания);
2. Анкета-заявление о выдаче кредита;
3. Справка о доходах;
4. Копия трудовой книжки.

После подтверждения банком кредитной заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие у заемщика суммы первоначального взноса и пакет документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Данный кредитный продукт распространяется на приобретение готового жилья на первичном рынке по договору купли-продажи либо квартиры на стадии строительства по договору долевого участия.

Кредиты, частично или полностью погашаемые за счет бюджетных средств, предоставляемых льготным категориям заемщиков в виде жилищных сертификатов, значительно отличаются по предъявляемым требованиям./p>

Кому предоставляется?

Кто может обратиться для получения ипотеки по госпрограмме?

• Малоимущие семьи;
• Граждане, зарегистрированные, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
• Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

В настоящее время действуют следующие кредитные программы поддержки:

1. Обеспечение жильем молодых семей. Участником такой программы может быть молодая семья (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет), признанная в соответствии с региональным законодательством нуждающейся в жилом помещении. Участникам программы выдается свидетельство, дающее право на получение социальной выплаты. Данную субсидию можно направить в том числе на погашение основного долга, процентов по ипотеке или на уплату первоначального взноса.
2. Ипотека, предоставляемая военнослужащим и приравненным к ним лицам. Военнослужащим и прочим лицам, перед которыми государство имеет неисполненные обязательства по обеспечению жильем, предоставляются жилищные сертификаты. Выплата средств по сертификату может быть направлена на погашение ипотечного кредита.

Возможно Вас заинтересует статья, что это такое — жилищный сертификат, прочитать об этом можно здесь.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Государство совместно с кредитными организациями предлагает достаточно привлекательные в финансовом плане условия жилищного кредитования:

• Пониженная кредитная ставка;
• Возможность привлечения созаемщиков и поручителей;
• Отсутствие банковских комиссий;
• Отсутствие необходимости страхования жизни и здоровья, титула(страховка обязательна только для объекта недвижимости).

Однако такие государственные программы имеют и ряд недостатков:

• Ограниченное количество кредитных организаций, участвующих в программе;
• Минимальный первоначальный взнос от 20%;
• Небольшой выбор недвижимости (ипотека предоставляется исключительно на объекты недвижимости в новостройках, возведенных аккредитованными банком компаниями-застройщиками).